İstanbul ve 5 İlde Sel Sigorta Maliyeti 2 Milyar Liraya Yaklaştı

İstanbul merkezli olmak üzere Kocaeli, Antalya, Yalova, Bursa ve Sakarya'da etkili olan şiddetli yağış ve su baskınlarının sigorta sektöründeki maliyeti, Ekim 2026 itibarıyla 2 milyar liraya yaklaşmış durumda. Anadolu Ajansı'nın Türkiye Sigorta Birliği'nden edindiği bilgilere dayandırdığı habere göre, sel ve su baskını teminatı kapsamında yangın ve kasko branşlarında toplam 2 bin 453 hasar ihbarı yapıldı. Bu tablo, özellikle konut ve iş yeri sahipleri için sigorta bilincinin ve poliçe kapsamının ne kadar kritik olduğunu bir kez daha ortaya koyuyor. Gayrimenkul yatırımcısı açısından bakıldığında ise tablo yalnızca bir hasar bilançosu değil; aynı zamanda risk yönetimi, poliçe tercihi ve bölgesel değerleme açısından önemli bir ders niteliği taşıyor.

Sel ve su baskınlarının sigorta maliyeti ne kadar oldu?

Anadolu Ajansı'nın aktardığı Türkiye Sigorta Birliği verilerine göre, yangın branşında 1638 dosya için 1 milyar 559 milyon 243 bin 468 lira, kasko branşında ise 741 dosya için 345 milyon 751 bin 26 lira muallak tazminat karşılığı ayrıldı. Bu iki kalemin toplamı, sel ve su baskını kaynaklı sigorta maliyetini 2 milyar lira sınırına yaklaştırıyor. Muallak tazminat karşılığı, hasar dosyalarının henüz kesinleşmemiş kısmı için şirketlerin bilançolarında ayırdığı rezervi ifade ediyor; yani nihai ödeme tutarı, dosyalar kapatıldıkça netleşecek.

Buradaki en dikkat çekici ayrıntı, hasar yükünün branşlar arasındaki dağılımı. Yangın branşı, yani konut sigortaları ile yangın, doğal afetler ve iş yeri poliçelerini kapsayan alan, toplam rezervin büyük bölümünü oluşturuyor. Kasko branşındaki 741 dosya ise araç sahiplerinin maruz kaldığı sel hasarını yansıtıyor. Bu dağılım, sel riskinin yalnızca binaları değil, hareketli varlıkları da doğrudan etkilediğini gösteriyor.

Hangi il ne kadar hasar bildirdi, ödemeler ne durumda?

İl bazında bakıldığında İstanbul açık ara önde. Yangın branşında en yüksek muallak tutarı 1 milyar 389 milyon 248 bin 957 lirayla İstanbul'da ayrılırken, Kocaeli 164 milyon 255 bin 778 lirayla ikinci sırada yer alıyor. Kasko branşında da 311 milyon 801 bin 281 lirayla yine İstanbul ilk sırada. Hasar ihbarı sayıları da bu tabloyu doğruluyor: Yangın branşında İstanbul'dan 1486, Kocaeli'den 179, Yalova'dan 18, Antalya'dan 14 ve Bursa'dan 6 ihbar geldi. Kasko tarafında ise İstanbul 670 ihbarla başı çekerken, Kocaeli ve Antalya 35'er, Sakarya 9 ve Yalova 1 ihbar bildirdi; Bursa'dan kasko ihbarı gelmedi.

Ödeme tarafında süreç henüz başlangıç aşamasında. Yangın branşında toplam 1703 hasar ihbarından yalnızca 13'ü için tazminat ödemesi gerçekleştirildi ve ödenen tutar 389 bin 535 lira oldu. İstanbul'da bugün itibarıyla 12 dosya için 382 bin 886 lira ödeme yapıldı. Kasko branşında ise henüz hiçbir ödeme gerçekleştirilmedi. Bu veriler, hasar tespit süreçlerinin devam ettiğini ve asıl ödeme dalgasının önümüzdeki dönemde geleceğini gösteriyor.

İstanbul'da segment bazlı hasar dağılımı ne anlatıyor?

İstanbul'daki alt segmentler, sel riskinin konut, ticari ve sınai yapılar üzerindeki farklı etkisini net biçimde ortaya koyuyor. Yangın branşında sivil grupta 821 ihbardan 11'i için 378 bin 263 lira ödeme yapılırken, ticari grupta 563 ihbardan yalnızca 1'i için 4 bin 623 lira ödendi. Sınai segmentteki 102 ihbar için ise henüz ödeme gerçekleştirilmedi. Kocaeli'de sivil grupta 75 ihbardan 1'i için 6 bin 649 lira ödenirken, sınai ve ticari grupta ödeme yapılmadı.

Bu dağılım gayrimenkul açısından kritik bir içgörü sunuyor: Sınai tesislerde hasar dosyaları daha karmaşık, ekspertiz süreçleri daha uzun ve tutarlar daha yüksek olma eğiliminde. Konut segmentinde ise ihbar sayısı yüksek olsa da dosya başına hasar görece daha sınırlı kalıyor. Yatırımcı için bunun anlamı şu: Üretim tesisi veya depo gibi sınai varlık edinenlerin sel teminatını ayrı bir kalem olarak masaya yatırması, konut yatırımcısının ise poliçesindeki sel ve su baskını klozunu mutlaka kontrol etmesi gerekiyor.

Poliçe sayısı ile hasar sayısı arasındaki fark ne söylüyor?

Bugün itibarıyla İstanbul, Kocaeli, Antalya, Yalova ve Bursa'da sel ve su baskını teminatı kapsamında yangın ve kasko branşlarında yürürlükteki toplam poliçe sayısı 5 milyon 219 bin 528 seviyesinde. Bu geniş tabana karşılık 2 bin 453 hasar ihbarı gelmesi, sigortalılık oranının ve teminat kapsamının önemini gösteriyor. Ancak asıl mesele, bu poliçelerin ne kadarının sel ve su baskınını gerçekten kapsadığı.

Türkiye'de konut sigortalarında sel teminatı çoğu zaman opsiyonel ek teminat olarak sunuluyor. Yani bir konut poliçesi yangın için geçerli olsa bile, sel hasarı bu teminat açıkça eklenmemişse karşılanmayabiliyor. Deprem sigortasının zorunlu olmasına karşın sel teminatının bu statüde olmaması, afet sonrası mağduriyetlerin önemli bir bölümünün sigorta dışı kalmasına yol açabiliyor. Bu nedenle 5 milyonu aşkın poliçenin fiili koruma düzeyi, hasar ödemeleri ilerledikçe daha net görülecek.

Gayrimenkul yatırımcısı bu tablodan ne çıkarmalı?

Sel ve su baskını riski, artık yalnızca dere yataklarına yakın bölgelerle sınırlı bir mesele değil. Yoğun yapılaşma, geçirimsiz zeminler ve altyapı kapasitesi, şehir merkezlerinde dahi su baskınlarını olağan hale getiriyor. Bu tablo, yatırımcı için üç somut başlıkta karar kriteri oluşturuyor:

• Poliçe kapsamı: Konut veya iş yeri sigortası yaptırırken sel ve su baskını teminatının açıkça poliçeye eklenip eklenmediği kontrol edilmeli. Yangın branşındaki hasar yükünün büyüklüğü, bu teminatın ne kadar hayati olduğunu gösteriyor.
• Bölgesel risk analizi: İstanbul ve Kocaeli'nin hasar ihbarı ve muallak tutarlarında açık ara önde olması, bu illerdeki bazı alt bölgelerin sel riski açısından daha kırılgan olduğuna işaret ediyor. Satın alma veya kiralama kararında bu risk haritası dikkate alınmalı.
• Bina ve zemin özellikleri: Bodrum kat, kapalı otopark, zemin katta ticari ünite gibi alanlar su baskınında ilk etkilenen bölümler. Bu tür alanlara sahip varlıklarda sigorta primi ve muafiyet koşulları ayrıca değerlendirilmeli.

Ödemelerin gecikmesi piyasayı nasıl etkiler?

Kasko branşında henüz ödeme yapılmamış olması ve yangın branşında ödemelerin dosyaların yalnızca küçük bir bölümünde tamamlanması, hasar süreçlerinin doğal bir yansıması. Ekspertiz, hasar tespiti ve belge tamamlama aşamaları zaman alıyor. Ancak bu gecikme, özellikle küçük ölçekli konut sahipleri ve esnaf için nakit akışı baskısı yaratabiliyor. Onarım maliyetlerini cepten karşılamak zorunda kalan maliklerin, ilerleyen dönemde ödeme aldıklarında dahi finansman yüküyle karşılaşması mümkün.

Sigorta şirketleri açısından ise 2 milyar liraya yaklaşan muallak karşılığı, sermaye yeterliliği ve fiyatlama politikaları üzerinde belirleyici olacak. Doğal afet hasarlarının art arda gelmesi, sel teminatı primlerinde ve muafiyet oranlarında yeniden fiyatlamayı gündeme getirebilir. Bu da önümüzdeki poliçe yenileme dönemlerinde konut ve iş yeri sahiplerinin daha yüksek prim veya daha dar kapsamla karşılaşabileceği anlamına geliyor.

ProX perspektifi: Risk yönetimi artık fiyatlamanın parçası

ProX Karar Motoru açısından bu veri seti, gayrimenkul değerlemesinde afet riskinin ayrı bir değişken olarak ele alınması gerektiğini gösteriyor. Bir bölgede sel riskinin somut hasar bilançosuna dönüşmesi, o bölgedeki sigorta maliyetlerini, kiracı talebini ve uzun vadeli değer algısını etkiliyor. Yatırımcının yalnızca metrekare fiyatına değil, varlığın afet sonrası ne kadar hızlı ve ne ölçüde tazmin edilebildiğine de bakması gerekiyor.

Anadolu Ajansı'nın aktardığı bu tablo, Ekim 2026 itibarıyla sel ve su baskını hasarlarının sigorta sektöründe 2 milyar liraya yaklaşan bir yük oluşturduğunu ortaya koyuyor. Hasar ihbarı sayıları, il dağılımı ve segment bazlı ödeme verileri birlikte okunduğunda ortaya çıkan sonuç net: Sel riski, gayrimenkul yatırımının ayrılmaz bir parçası haline geldi. Doğru poliçe, doğru bölge seçimi ve doğru bina özellikleri, bu riskin finansal etkisini azaltmanın en somut yolları olarak öne çıkıyor.

İlgili Analizler

• ProX emlak endeksi